돈이 필요하여 대출을 받을 땐 담보대출과 신용대출 이렇게 2가지로 나눠집니다. 담보대출은 내가 갖고 있는 무언가를 담보로 돈을 빌리는 것을 뜻하고, 신용대출은 말 그대로 나의 신용도를 기준으로 돈을 빌리는 것입니다. 여기서, 신용점수가 낮으면 낮을수록 대출한도도 적어지고 대출이자도 높을 수밖에 없는데, 신용도가 낮은 서민들을 위한 상품들을 알아보겠습니다.
카드론 X
급하게 돈이 필요하지만 은행에서 신용대출을 받지 못하는 상황일 때, 카드론으로 대출을 받는 경우가 있습니다.
카드론이란, 신용카드회사 또는 신용카드회사와 업무제휴를 맺은 은행에서 카드회원을 대상으로 본인의 신용도와 카드 이용실적에 따라 대출을 해주는 상품입니다.
카드론은 일반적인 신용대출에 비해 빠르고 편리하게 대출을 받을 수 있다는 장점이 있지만, 잠깐 이용하더라도 신용점수에 부정적인 영향을 주면서 연체 시 연체이자가 매우 높습니다.
그렇기 때문에 카드론 같은 고금리 대출을 받기보다는, 번거롭더라도 은행에 직접 방문해서 서민금융상품을 알아보시는 것을 추천드립니다. 또한 기존에 고금리 대출이나 카드론에서 제1금융권 서민금융대출상품으로도 갈아탈 수 도 있습니다.
새희망홀씨 대출
새희망홀씨 대출은 신용점수가 낮은 개인이 이용할 수 있는 대표적인 상품입니다. 이 상품은 중도상환수수료가 면제된다는 장점이 있습니다. 단기적으로 자금이 필요하신 분들이 새희망홀씨 대출을 받았다가 도중에 갚더라도 수수료는 면제입니다. 또한, 장기적으로 이용해야 하는 분들은 1년 단위로 연장할 수 있습니다. 일반 신용대출에 비해 금리가 높지만 만 29세 이하라면 우대금리를 받을 수 있고, 대출을 처음 받은 시점부터 꾸준히 이자를 잘 냈다면, 연장 시점에서 금리를 감면해주기도 합니다.
<이용조건>
☞ 연 소득 3,500만 원 이하
☞ 신용점수 하위 20%이며, 연 소득 4,500만 원 이하
<대출한도>
☞ 최소 100만 원~최대 3,500만 원
<상환방식>
☞ 만기일시상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 중 원하는 상환방식을 선택할 수 있습니다.
사잇돌 중금리 대출
직장인처럼 급여로 소득이 증빙할 수 없다면, 사잇돌 중금리 대출을 활용할 수 있습니다.
사잇돌 중금리 대출은 서울보증보험이 보증하고, 이 보증에 근거하여 은행이 돈을 빌려주는 방식입니다. 다른 대출처럼 은행에 대출을 신청하면 심사 과정에 이 보증 절차가 포함된 있기에 개인이 부담해야 하는 비용은 따로 없습니다.
<이용조건>
☞ 근로소득자: 3개월 이상 재직 중이며 연 소득 1,500만 원 이상
☞ 개인사업자: 6개월 이상 사업을 영위하면서 연 소득 1,000만 원 이상
☞ 연금소득자: 공적연금을 1회 이상 수령하면서 연 소득 1,000만 원 이상
<대출한도>
☞ 최소 100만 원~최대 2,000만 원
<상환방식>
☞ 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
햇살론
신용점수가 많이 낮아서 사금융을 알아봐야 한다면, 제1금융권 은행에서 받을 수 있는 햇살론을 먼저 알아보시는 것을 추천드립니다.
햇살론은 고금리 대출 이용이 불가피한 분들을 지원하기 위해 정책적으로 만든 서민 금융상품입니다. 서민금융진흥원에서 국민행복기금을 통해 보증을 해주는 방식입니다.
대출금리에는 보증에 대한 대가인 보증료가 포함되어 있는데, 햇살론을 받은 뒤 1년 이상 연체 없이 잘 상환한다면 보증료를 할인받을 수 있습니다.
<이용조건>
☞ 재직 3개월 이상 & 소득 3개월 이상
(사업자는 국민건강보험료로 소득환산)
☞ 연소득 4,500만 원 이하의 직장인, 프리랜서, 사업자
(진흥원 9등급도 가능)
☞ 연체자, 신용불량자 불가
<대출한도>
☞ 최소 50만 원~최대 2,000만 원
<상환방식>
☞ 원리금분할상환
마무리
이와 같이 신용점수가 낮은 서민금융상품들이 있으니, 카드론이나 사금융에서 대출을 받기 전에 먼저 꼭 확인해 보세요.
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